Inspirado en la guía A Practitioner’s Guide to Governance of Fast Payment Systems del Banco Mundial, este artículo explora las 10 claves de gobernanza que determinan el éxito de un sistema de pagos instantáneos. Desde la definición del mandato y la estructura de propiedad hasta la gestión de riesgos y la transparencia, ofrece una hoja de ruta práctica para que bancos centrales, fintechs y operadores fortalezcan sus marcos institucionales. Una lectura esencial para quienes buscan alinear innovación, inclusión y estabilidad en la era de los pagos 24/7.
Inspirado en la guía A Practitioner’s Guide to Governance of Fast Payment Systems del Banco Mundial, este artículo explora las 10 claves de gobernanza que determinan el éxito de un sistema de pagos instantáneos. Desde la definición del mandato y la estructura de propiedad hasta la gestión de riesgos y la transparencia, ofrece una hoja de ruta práctica para que bancos centrales, fintechs y operadores fortalezcan sus marcos institucionales. Una lectura esencial para quienes buscan alinear innovación, inclusión y estabilidad en la era de los pagos 24/7.
El progreso en los pagos digitales se da en un contexto desafiante: aún el 85% de quienes no tienen cuenta perciben altos costos como la principal barrera y el 60% señala la lejanía de las instituciones financieras . Frente a este antagonista histórico, el BCRP impulsa un ecosistema que ya registra 591 pagos digitales por adulto en el primer semestre de 2025 . Con interoperabilidad, CBDC y la presión competitiva de las fintech, Perú se posiciona como referente regional en innovación de pagos.
El progreso en los pagos digitales se da en un contexto desafiante: aún el 85% de quienes no tienen cuenta perciben altos costos como la principal barrera y el 60% señala la lejanía de las instituciones financieras . Frente a este antagonista histórico, el BCRP impulsa un ecosistema que ya registra 591 pagos digitales por adulto en el primer semestre de 2025 . Con interoperabilidad, CBDC y la presión competitiva de las fintech, Perú se posiciona como referente regional en innovación de pagos.
El informe de BCG sobre Medio Oriente y África revela que aceptar efectivo no es gratis: aunque no tiene comisiones visibles, los costos indirectos y de back-office lo elevan entre 1.3% y 3.0% por transacción. En Sudáfrica alcanza el 3.0% debido a altos gastos de transporte de valores. Los pagos electrónicos tampoco son universales en costo, pero ofrecen valor agregado en protección antifraude y acceso a clientes. Tarjetas, APMs y BNPL muestran gran dispersión de costos según país. Para pymes, el efectivo suele ser más caro que las tarjetas. La clave es balancear costo, acceso y confianza del consumidor.
El informe de BCG sobre Medio Oriente y África revela que aceptar efectivo no es gratis: aunque no tiene comisiones visibles, los costos indirectos y de back-office lo elevan entre 1.3% y 3.0% por transacción. En Sudáfrica alcanza el 3.0% debido a altos gastos de transporte de valores. Los pagos electrónicos tampoco son universales en costo, pero ofrecen valor agregado en protección antifraude y acceso a clientes. Tarjetas, APMs y BNPL muestran gran dispersión de costos según país. Para pymes, el efectivo suele ser más caro que las tarjetas. La clave es balancear costo, acceso y confianza del consumidor.
Montar un PayFac tradicional cuesta entre 2.45M y 2.9M de dólares y toma 12 a 24 meses. PFaaS reduce ese ciclo a 4 a 8 meses y puede bajarlo a semanas con un sponsor preintegrado, además de comprimir el onboarding de semanas a minutos. La demanda es real: 65% de ISVs y marketplaces planean sumar pagos.
Montar un PayFac tradicional cuesta entre 2.45M y 2.9M de dólares y toma 12 a 24 meses. PFaaS reduce ese ciclo a 4 a 8 meses y puede bajarlo a semanas con un sponsor preintegrado, además de comprimir el onboarding de semanas a minutos. La demanda es real: 65% de ISVs y marketplaces planean sumar pagos.
Desde 2022, el BCRP impulsa la interoperabilidad de pagos en Perú para superar la fragmentación entre billeteras y bancos. Hoy más de 186M operaciones al mes muestran la magnitud del cambio y la ruta hacia Open Payments.
Desde 2022, el BCRP impulsa la interoperabilidad de pagos en Perú para superar la fragmentación entre billeteras y bancos. Hoy más de 186M operaciones al mes muestran la magnitud del cambio y la ruta hacia Open Payments.
El BNPL alcanzará los USD 560 mil millones en 2025 y superará los USD 911 mil millones en 2032. Más de 500 millones de usuarios lo utilizan en el mundo. ¿Qué significa esta madurez para comercios, PSPs y consumidores en LATAM?
El BNPL alcanzará los USD 560 mil millones en 2025 y superará los USD 911 mil millones en 2032. Más de 500 millones de usuarios lo utilizan en el mundo. ¿Qué significa esta madurez para comercios, PSPs y consumidores en LATAM?
Pay by Bank es una opción de pago emergente que permite transferencias directas de cuenta a cuenta, sin necesidad de tarjetas. Su adopción promete reducir costos para los comercios, mejorar la experiencia del usuario y abrir nuevas oportunidades para bancos y procesadores.
Pay by Bank es una opción de pago emergente que permite transferencias directas de cuenta a cuenta, sin necesidad de tarjetas. Su adopción promete reducir costos para los comercios, mejorar la experiencia del usuario y abrir nuevas oportunidades para bancos y procesadores.
Los pagos instantáneos dejaron de ser un lujo para convertirse en la nueva expectativa del consumidor en un mundo 24x7. Con 266 mil millones de transacciones procesadas en 2023 y una proyección de 575 mil millones para 2028, la economía global entra en la era de lo inmediato, donde la ventaja competitiva ya no es solo la velocidad, sino lo que se construye encima.
Los pagos instantáneos dejaron de ser un lujo para convertirse en la nueva expectativa del consumidor en un mundo 24x7. Con 266 mil millones de transacciones procesadas en 2023 y una proyección de 575 mil millones para 2028, la economía global entra en la era de lo inmediato, donde la ventaja competitiva ya no es solo la velocidad, sino lo que se construye encima.
En 2024, las tarjetas con marca global alcanzaron un volumen de compras de 36.74 billones de dólares y más de 772 mil millones de transacciones, consolidando su papel como columna vertebral de los pagos digitales a nivel mundial. El débito se impuso como protagonista, mientras Visa y Mastercard reforzaron su dominio, UnionPay perdió terreno en crédito y las redes más pequeñas mantuvieron presencia en nichos específicos.
En 2024, las tarjetas con marca global alcanzaron un volumen de compras de 36.74 billones de dólares y más de 772 mil millones de transacciones, consolidando su papel como columna vertebral de los pagos digitales a nivel mundial. El débito se impuso como protagonista, mientras Visa y Mastercard reforzaron su dominio, UnionPay perdió terreno en crédito y las redes más pequeñas mantuvieron presencia en nichos específicos.
Pix en Brasil, Yape en Perú, CoDi en México, PSE y Bre-B en Colombia, MODO en Argentina y el auge de las stablecoins son los protagonistas del nuevo mapa de pagos en Latinoamérica. Te contamos cómo cada uno está transformando la manera en que millones de personas compran y transfieren dinero.
Pix en Brasil, Yape en Perú, CoDi en México, PSE y Bre-B en Colombia, MODO en Argentina y el auge de las stablecoins son los protagonistas del nuevo mapa de pagos en Latinoamérica. Te contamos cómo cada uno está transformando la manera en que millones de personas compran y transfieren dinero.
La rapidez y conveniencia en los pagos definen la lealtad en el gaming. Descubre cómo Pix, wallets y pagos instantáneos transforman la experiencia en LATAM.
La rapidez y conveniencia en los pagos definen la lealtad en el gaming. Descubre cómo Pix, wallets y pagos instantáneos transforman la experiencia en LATAM.
En 4 años, PIX se consolidó como el sistema de pagos instantáneos más robusto del mundo, superando a UPI, SPEI, CoDi y NPP en métricas clave.
En 4 años, PIX se consolidó como el sistema de pagos instantáneos más robusto del mundo, superando a UPI, SPEI, CoDi y NPP en métricas clave.
Nubank lanza NuCoin 2.0: un token en blockchain para fidelización, sin compra/venta, con nuevos usos y recompensas exclusivas.
Nubank lanza NuCoin 2.0: un token en blockchain para fidelización, sin compra/venta, con nuevos usos y recompensas exclusivas.
De pagos cross-border a nóminas globales y comercio autónomo, las stablecoins se consolidan como infraestructura crítica en finanzas.
De pagos cross-border a nóminas globales y comercio autónomo, las stablecoins se consolidan como infraestructura crítica en finanzas.
Una medida cautelar en Brasil obliga a Itaú y Mastercard a habilitar sus tarjetas en wallets, marcando un precedente regulatorio.
Una medida cautelar en Brasil obliga a Itaú y Mastercard a habilitar sus tarjetas en wallets, marcando un precedente regulatorio.
El CEO de Mastercard destaca al Open Banking como tendencia global, respaldada por inversión en datos y ciberseguridad.
El CEO de Mastercard destaca al Open Banking como tendencia global, respaldada por inversión en datos y ciberseguridad.
Leonardo Mazzo, CEO de SmartFastPay, comparte cómo se construye una solución cross-border con presencia real en más de 10 países, integrando regulación, UX y expansión local.
Leonardo Mazzo, CEO de SmartFastPay, comparte cómo se construye una solución cross-border con presencia real en más de 10 países, integrando regulación, UX y expansión local.
En solo cinco años, Perú pasó de un ecosistema dominado por efectivo a uno donde multiadquirencia, contactless, billeteras digitales y transferencias inmediatas marcan el rumbo.
En solo cinco años, Perú pasó de un ecosistema dominado por efectivo a uno donde multiadquirencia, contactless, billeteras digitales y transferencias inmediatas marcan el rumbo.
