PFaaS está reescribiendo el go to market de los pagos embebidos

Ricardo Chávez

Sep 14, 2025

Qué es PFaaS y por qué importa

PFaaS ofrece por módulos pasarela omnicanal, onboarding automatizado con chequeos regulatorios, conciliación y reporting, gestión de riesgo, disputas y settlement. Permite integrar pagos sin asumir la carga completa de operar como entidad licenciada.

Beneficios clave con enfoque ejecutivo

Time to market: nuevos PayFacs pasan de meses a semanas, y el onboarding de comercios de semanas a minutos.
Tecnología avanzada: acceso a capacidades de grado adquirente como detección de fraude, scoring y underwriting basados en machine learning, APIs y SDKs robustos, y actualizaciones continuas.
Cumplimiento simplificado: gran parte de PCI DSS, AML, CFT y KYC es gestionada por la plataforma.
Escalabilidad y costo eficiente: infraestructura compartida y modelos flexibles para estructurar precios y revenue share.

El problema del modelo PayFac clásico

Configurar un PayFac es complejo y costoso. Normalmente toma entre 12 y 24 meses e involucra desarrollo tecnológico, cumplimiento, alianzas y alistamiento operativo. El costo de referencia está entre 2.45M y 2.9M de dólares, además de gastos continuos en gestión, expansión e ingeniería.

Cómo acelera PFaaS el go to market

Mientras el PayFac clásico tarda 12 a 24 meses, un despliegue PFaaS toma 4 a 8 meses y puede reducirse a pocas semanas si el adquirente patrocinador ofrece una solución preconfigurada y preintegrada.

Hitos recomendados
Investigación y selección, planeación de integración, integración técnica, seguridad y cumplimiento, soft launch con monitoreo y ramp-up controlado.

Quién gana y cómo monetiza

ISVs: convierten pagos embebidos en una decisión estratégica que abre nuevas fuentes de ingreso, eleva retención y aporta data transaccional para producto. En SaaS maduros, los pagos y fintech pueden superar el 50% del revenue.
Acquirers: PFaaS white label para escalar pymes con onboarding más rápido, pricing simple y experiencias integradas, compitiendo mejor frente a fintechs y PSPs.
Comercios y marketplaces: activación ágil y pagos nativos en el software que ya usan.
Demanda latente: 65% de ISVs y marketplaces que aún no ofrecen pagos planean hacerlo.

Dónde ya muestra tracción

PFaaS encaja en verticales con flujos complejos y requisitos específicos.

Construcción: soporte para pagos con inversión del sujeto del IVA, conexión con contabilidad y gestión de grandes cadenas de contratistas.
Salud: cumplimiento de protección de datos, integración con sistemas de pagos de salud y procesamiento de reclamos de seguros privados.
Bienes raíces: soporte para pagos de stamp duty, depósitos en esquemas de protección y conexión con portales inmobiliarios.

Lo que viene

Mayor adopción por parte de ISVs, funcionalidades de riesgo potenciadas con IA, ofertas más verticalizadas, integración con lending, contabilidad y BI, expansión internacional con foco en localización y cumplimiento, más analítica como diferenciador, inversión en seguridad avanzada y un escenario competitivo con probables consolidaciones.

KPIs recomendados

Time to market desde kickoff a general availability, tiempo de onboarding y tasa de aprobación por subcomercio, mix de ingresos atribuible a pagos embebidos, pérdidas por fraude y ratio de contracargos con SLA, NPS y churn post activación.